잉여현금흐름양호
13.4조
설비투자까지 빼고 남는 진짜 여윳돈이에요. 마이너스면 벌이보다 쓰는 게 많아 빚·증자로 메워야 할 수 있어요.
우리금융지주316140
기타금융 · 2026-09-07
시가총액
25.2조
PER
8.44
PBR
0.70
회사 소개사업 구조·공시 재무 요약 · 2026-07-30 기준 · 투자권유 아님
우리금융지주는 우리은행을 중심으로 여러 금융회사를 거느린 금융지주회사예요.
돈을 버는 힘의 대부분이 은행에서 나오는데, 예금과 대출의 금리 차이(예대마진)로 버는 이자수익 비중이 특히 커요. 대신 증권·보험 같은 비은행 사업은 다른 대형 금융지주보다 작은 편이라, 이 부분을 키우는 게 오랜 숙제예요. 그래도 우리나라 4대 금융지주 중 하나로 꼽히는 큰 회사예요. 2026년 현재는 증권사를 다시 세우고 동양생명 같은 보험사를 새로 품으면서 비은행 사업을 넓혀가는 중이에요.
인사이트
2026-09-07 기준이익배수가 낮게 매겨진 이유가 실적일까, 자본일까?
- 2025년 매출이 1년 전보다 10.5% 늘었어요.
- 은행·보험·증권은 예금과 보험계약이 부채로 잡혀서 제조업처럼 부채비율·이익률로 재무 부담을 읽을 수 없어요. 자본 적정성(BIS비율·K-ICS)과 대손·손해율로 봐야 해요.
- PER 8.4배 · PBR 0.7배(2026-09-07 기준)이에요.
무엇이 논리를 바꾸나
- 예대 금리 차이가 좁아지는 국면에서는 이자 이익이 먼저 둔해져요.
- 자본 비율이 다른 금융지주보다 여유가 적으면 배당·자사주 여력이 그만큼 제한돼요.
- 비은행 자회사(증권·보험) 확충이 이익 구성을 실제로 바꾸는지.
- 부동산 관련 대출의 연체 — 떼일 돈을 비용으로 잡는 시점이 이익을 가릅니다.
다음에 확인할 것
- 분기보고서 자본 비율(BIS)과 대손충당금 전입액.
- 자회사 인수·증자 공시 — 자본을 쓰는 방향.
이 카드는 투자 추천이 아니라 공시 데이터 해석 가이드예요. 수치는 2026-09-07 기준 확정 공시 값입니다.
재무 요약
10개 기간 · 억원금융지주(KB·신한·하나·우리 등)는 은행·증권·보험 자회사의 이익을 모아 배당으로 돌려주는 회사예요 — 예대마진(은행)과 수수료(증권·카드)가 이익의 본체라, 금리와 대손비용이 실적을 가르죠. 매출 개념이 제조업과 달라 영업이익과 자본비율(CET1), 그리고 주주환원율(배당+자사주 소각)로 보는 업종이에요. 밸류업 정책의 최대 수혜 그룹이기도 해요.
| 항목 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 2Q | 경쟁사 ⓘ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 | 1,836억 | 2,022억 | 2,013억 | 2,533억 | 11.2조 | 16.1조 | 21.7조 | 22.2조 | 24.5조 | 6.5조 | 10.3조 |
| 영업이익 ● | 221억 | 321억 | 555억 | 681억 | 3.7조 | 4.4조 | 3.5조 | 4.3조 | 3.7조 | 1.3조 | 2.2조 |
| 당기순이익 | 206억 | 324억 | 550억 | 622억 | 2.8조 | 3.3조 | 2.6조 | 3.2조 | 3.2조 | 6,394억 | 1.6조 |
| 영업이익률 | 12.0% | 15.9% | 27.6% | 26.9% | 32.7% | 27.4% | 16.1% | 19.2% | 15.0% | 20.3% | 22.0% |
| ROE | — | 0.1% | 0.2% | 0.2% | 9.7% | 10.5% | 7.9% | 8.8% | 8.5% | — | — |
| 부채비율 | — | 1450.8% | 1320.0% | 1393.2% | 1450.0% | 1419.2% | 1391.1% | 1364.7% | 1488.7% | 1435.1% | 1287.1% |
| 자산총계 | — | 340.4조 | 362.0조 | 399.1조 | 447.2조 | 480.5조 | 498.0조 | 525.8조 | 601.5조 | 612.6조 | 777.3조 |
| 자본총계 | — | 22.0조 | 25.5조 | 26.7조 | 28.9조 | 31.6조 | 33.4조 | 35.9조 | 37.9조 | 39.9조 | 56.4조 |
| 부채총계 | — | 318.5조 | 336.5조 | 372.4조 | 418.3조 | 448.8조 | 464.6조 | 489.9조 | 563.6조 | 572.7조 | 720.9조 |
| EPS | 28원 | 44원 | 75원 | 84원 | 3,810원 | 4,511원 | 3,230원 | 3,950원 | 4,052원 | — | — |
| PER | — | — | 155.4배 | 115.2배 | 3.3배 | 2.6배 | 4.0배 | 3.9배 | 6.9배 | — | — |
| PBR | — | — | 0.34배 | 0.27배 | 0.32배 | 0.27배 | 0.29배 | 0.32배 | 0.54배 | — | — |
| 배당수익률 | — | — | 6.0% | 3.7% | 7.1% | 9.8% | 7.7% | 7.8% | 4.9% | — | — |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 영업이익 10년 추이.
해석
10년 내 영업이익 최고 44,305억원(2022) · 최저 221억원(2017). 최신 2025년은 36,748억원입니다. · 최근 2026년 반기: 매출 —·영업이익 1.3조, 영업이익 직전분기 +62.8%.
업종 전체 종합
금융지주회사 9사 합계 · 억원같은 업종(금융지주회사) 전 종목의 재무를 합산한 종합 재무제표예요. 위 회사 표와 같은 방식(항목을 누르면 그 지표 그래프)입니다. 연도마다 편입 종목 수가 달라 합계 규모에 영향이 있어요.
| 항목 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 1Q |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 ● | — | — | 9.0조 | 12.2조 | 15.8조 | 46.6조 | 57.4조 | 66.1조 | 80.6조 | 137.1조 | 188.9조 | 173.5조 | 181.3조 | 183.8조 | 47.0조 |
| 영업이익 | — | — | 7.5조 | 7.7조 | 8.4조 | 13.2조 | 14.6조 | 16.0조 | 12.0조 | 26.2조 | 26.3조 | 26.6조 | 30.0조 | 32.2조 | 10.0조 |
| 당기순이익 | 537억 | 541억 | 4.8조 | 6.3조 | 7.7조 | 9.9조 | 10.1조 | 11.2조 | 8.1조 | 18.2조 | 19.6조 | 19.6조 | 21.6조 | 24.6조 | 7.6조 |
| 영업이익률 | — | — | 83.4% | 63.2% | 53.1% | 28.3% | 25.4% | 24.3% | 14.9% | 19.1% | 13.9% | 15.3% | 16.6% | 17.5% | 21.3% |
| ROE | — | — | 5.2% | 6.3% | 7.4% | 8.8% | 7.0% | 7.6% | 5.0% | 9.2% | 9.1% | 8.6% | 8.9% | 9.8% | — |
| 부채비율 | — | — | 1112.1% | 1128.1% | 1183.2% | 1196.5% | 1240.9% | 1076.9% | 1122.6% | 1266.2% | 1234.1% | 1208.4% | 1222.9% | 1275.3% | 1290.1% |
| 자산총계 | — | — | 1133.6조 | 1220.2조 | 1333.7조 | 1455.8조 | 1926.4조 | 1729.2조 | 1987.9조 | 2696.3조 | 2864.2조 | 2998.1조 | 3199.4조 | 3464.7조 | 3579.4조 |
| 자본총계 | — | — | 93.5조 | 99.4조 | 103.9조 | 112.3조 | 143.7조 | 146.9조 | 162.6조 | 197.4조 | 214.7조 | 229.2조 | 241.9조 | 251.9조 | 257.5조 |
| 부채총계 | — | — | 1040.1조 | 1120.8조 | 1229.7조 | 1343.5조 | 1782.7조 | 1582.3조 | 1825.3조 | 2499.0조 | 2649.5조 | 2769.0조 | 2957.5조 | 3212.8조 | 3321.9조 |
| 집계 종목 수 | 1사 | 1사 | 7사 | 7사 | 7사 | 8사 | 8사 | 8사 | 8사 | 9사 | 9사 | 9사 | 9사 | 9사 | 9사 |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 매출액 10년 추이.
업종 해석
금융지주는 밸류업(주주환원 확대)이 이끄는 재평가 국면이에요 — 대손비용이 안정되고 CET1(자본비율) 13%를 넘는 지주부터 배당·자사주 소각을 늘리는 흐름이죠. 금리 인하로 예대마진은 좁아지지만 비은행(증권·보험) 이익이 이를 메우는 구조예요. 업종 전체 영업이익률: 2014년 83.4% → 2025년 17.5% → 26 1Q 21.3%로 반등.
동종업계 비교
금융지주회사 9개사 · 최신 사업보고서 · 컬럼 눌러 정렬영업이익 4위/9ROE 5위/8부채비율↓ 9위/9
| # | 회사 | 매출▼ | 영업이익⇅ | 전년비⇅ | 영업이익률⇅ | 순이익률⇅ | ROE⇅ | 부채비율⇅ | PER⇅ | PBR⇅ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | iM금융지주 ↗ | 8.0조 | 5,832억 | -0.1% | +7.3% | +5.7% | +7.1% | 1436% | 7.4배 | 0.5배 |
| 2 | JB금융지주 ↗ | 4.6조 | 9,523억 | +0.2% | +20.6% | +15.8% | +11.8% | 1084% | 8.7배 | 1.0배 |
| 3 | 우리금융지주 ★ | — | 3.7조 | — | — | — | +8.5% | 1489% | 8.4배 | 0.7배 |
| 4 | BNK금융지주 ↗ | — | 9,027억 | — | — | — | +7.4% | 1333% | 6.3배 | 0.5배 |
| 5 | 한국금융지주 ↗ | — | 2.3조 | — | — | — | — | 1025% | 5.5배 | 0.9배 |
| 6 | KB금융 ↗ | — | 8.5조 | — | — | — | +9.6% | 1212% | 11.4배 | 1.1배 |
| 7 | 신한지주 ↗ | — | 7.0조 | — | — | — | +8.4% | 1202% | 11.6배 | 0.9배 |
| 8 | 하나금융지주 ↗ | — | 5.4조 | — | — | — | +8.8% | 1378% | 9.9배 | 0.8배 |
| 9 | 메리츠금융지주 ↗ | — | 7,883억 | — | — | — | +9.4% | 1048% | 10.4배 | 2.2배 |
업종 = 화면 표기 업종(KSIC 세분류)과 동일 · 최신 사업보고서 연결 요약재무 · PER·PBR은 최신 거래일 시세 기준(적자·산출불가는 —) · 순위는 업종 전 종목 기준 · 추정치 없음
현금흐름
2025 · 스냅샷현금흐름은 이 회사가 이익을 실제 현금으로 잘 바꾸는지, 빚 이자를 감당할 수 있는지를 보는 거예요. 특히 앞의 두 개 — 잉여현금흐름(마이너스면 주의)과 이자보상배율(1배 미만이면 위험) — 이 제일 중요해요.
이자보상배율위험
0.3배
영업이익으로 이자를 몇 배 갚을 수 있나예요. 1배 미만이면 이자도 못 버는 위험 신호예요.
주주 친화 ● 양호
10년 공시 · 건수주주 친화는 회사가 주주에게 돌려준 일(배당·자사주 소각)과 주주 몫을 묽힌 일 (유상증자·전환사채) 중 뭐가 많았는지예요. 돌려준 게 많으면 주주 친화적(양호), 묽힌 게 많으면 주의예요.
주주 환원8건
- 현금·현물배당5
- 주식소각2
- 자기주식소각1
지분 희석0건
- 해당 공시 없음0
시장점유율
회사가 사업보고서에 공시한 값 · 6개 항목시장점유율은 이 회사 제품이 시장에서 차지하는 몫이에요. 점유율이 지켜지거나 오르면경쟁력이 유지된다는 뜻이고, 해마다 빠지면 매출이 늘어도 시장이 커진 덕일 수 있어요.
| 항목 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 추세 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 시장점유율 | — | 1.57% | 1.6% | 1.88% | 2.13% | 2.31% | 2.55% | 2.51% | +0.9%p |
| 한투부동산신탁 | 6% | 0.3% | 47% | — | — | — | — | — | +41.0%p |
| 무궁화신탁 | 6.2% | 6.9% | — | — | — | — | — | — | +0.7%p |
| 아시아신탁 | 5.5% | 7.5% | — | — | — | — | — | — | +2.0%p |
| 코리아신탁 | 4.9% | 5% | — | — | — | — | — | — | +0.1%p |
| 대한토지신탁 | 8.7% | 7.3% | — | — | — | — | — | — | -1.4%p |
값은 회사 공시 그대로(외부기관 인용 또는 자체 산정 — 산정기준이 회사·항목마다 달라 다른 회사와의 비교가 아니라 이 회사의 추이로만 읽어야 해요). 산정기준: - · 5.3%
최대주주·지분구조
2025 · 내부지분 7.8% · 유통 92.2%내부지분 7.8%유통 92.2%
- 우리금융지주 우리사주조합 최대주주5.75%
- 우리은행 우리사주조합 최대주주의 특수관계인2.01%
주주환원·주요사항
2025 · DART 사업보고서등기이사 보수
1인 12억
1명 · 총 12억
직원
114명
평균 1.72억
감사의견
적정의견
삼정회계법인
자사주 2025년 자기주식 취득 8,515,181주(보유 — 소각 전엔 환원 확정 아님) · 소각 8,515,181주(주식수 영구 감소)
고래 지분 추이
2019~2025 · 5% 이상 4명예금보험공사 17.3%이탈국민연금공단 9.8%이탈우리사주조합 8.4%이탈노비스1호유한회사 5.6%이탈
5% 이상 합계
32.7%
2020 · 3명
2019 대비
+1.2%p
31.5% → 32.7%
이탈 보고자
4명
5% 아래로
| 보고자 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 변화 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 예금보험공사이탈 | 17.3 | 17.3 | · | · | · | · | · | 0.0%p |
| 국민연금공단이탈 | 8.6 | 9.8 | · | · | · | · | · | +1.2%p |
| 우리사주조합이탈 | 6.5 | 8.4 | · | · | · | · | · | +1.9%p |
| 노비스1호유한회사이탈 | 5.6 | 5.6 | · | · | · | · | · | 0.0%p |